Авто-ОСАГО

ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) – это вид страхования ответственности водителя перед третьими лицами на случай возникновения ДТП. Полис ОСАГО необходимо иметь каждому автовладельцу, так как его отсутствие является административным правонарушением и может повлечь за собой как штраф, так и изъятие сотрудниками ДПС номерных знаков автомобиля. Абсолютно все владельцы автомобилей обязаны застраховать свою гражданскую ответственность, которая наступает при совершении ДТП, так как без полиса ОСАГО нельзя даже поставить автомобиль на учет. 

Страховая сумма по полису ОСАГО составляет 400 тыс. рублей, из них 240 тыс. руб. – это максимальная сумма возмещения при причинении вреда жизни и здоровью нескольким потерпевшим (но не более 160 тыс. рублей на одного потерпевшего), а 160 тыс. руб. - это максимальная сумма возмещения при причинении вреда имуществу нескольких потерпевших (но не более 120 тыс. руб. на одного потерпевшего). 

Документы, которые необходимо иметь при себе для заключения договора страхования:
  • паспорт; 
  • какой-либо из документов на машину (ПТС или свидетельство о регистрации автомобиля); 
  • водительские удостоверения допущенных к управлению водителей; 
  • (обязательно!) действительный техосмотр. Хоть сейчас наличие техосмотра и не проверяется сотрудниками ГИБДД на дорогах, без него вы не сможете ни оформить полис ОСАГО, ни (если вам все-таки удалось как-то оформить страховку) получить выплаты в случае ДТП. Отсутствие действительного техосмотра – это стопроцентная гарантия того, что страховая компания откажет участнику ДТП в выплате.

Расчет стоимости полиса ОСАГО
Стоимость полиса ОСАГО абсолютно одинакова во всех страховых компаниях, так как единые тарифы на страхование устанавливаются Министерством финансов РФ (в отличие от КАСКО, где каждая страховая компания предлагает свои условия). Расчет стоимости ОСАГО осуществить очень просто, она складывается из нескольких параметров:
  • Тип транспортного средства (легковое или грузовое) и его собственник (физическое или юридическое лицо) – этот показатель влияет на базовый тариф страховки, который впоследствии будет умножаться на определенные коэффициенты, зависящие от следующих пунктов;
  • Территориальный коэффициент, который зависит от региона, в котором зарегистрирован автомобиль. Так, для крупных городов действует повышающий стоимость коэффициент, так как предполагается, что в таких городах аварийность априори выше, тогда как для мелких городов, деревень и сёл такой коэффициент наоборот будет понижающим;
  • Опыт страхователя, который складывается из его возраста и стажа управления автомобилем (к примеру, автовладельцам моложе 22-х лет придется платить за страховку больше, чем остальным);
  • Период страхования, который страхователь может выбрать самостоятельно - от трех месяцев до года;
  • Мощность автомобиля, которая также влияет на стоимость полиса: страховка более мощного автомобиля окажется более дорогой.
Также учитывается то, участвовал ли страхователь в ДТП: если предыдущий год он проездил безаварийно, то ему будет предоставлена скидка, которая будет увеличиваться с каждым годом безаварийной езды.

Смысл расчета очень прост - есть базовый тариф, который зависит от типа Вашей машины и от статуса собственника (юр/физ лицо). Этот базовый тариф умножается на поправочные коэффициенты, в результате чего получается страховая премия. 

Особенности ОСАГО
Следует помнить, что приобретая полис ОСАГО, вы страхуете не автомобиль, а свою ответственность. Т.е. в случае ДТП ваша страховая компания заплатит не вам, а за вас – пострадавшему третьему лицу. Однако если вы не виновны в ДТП, то вы можете рассчитывать на возмещение ущерба от страховой компании виновника.
Если стандартной страховой суммы по ОСАГО не хватит для того, чтобы покрыть весь нанесенный пострадавшему ущерб, то доплачивать придется из своего кармана. Чтобы избежать этого, можно оформить полис добровольного страхования автогражданской ответственности - ДСАГО (про него вы можете прочитать тут).

Исходя из того, что тарифы на ОСАГО одинаковы во всех компаниях, может показаться, что для автовладельца не существует никакой разницы, в какую страховую обратиться. На самом деле, такая разница есть. При выборе страховой необходимо обращать внимание на имя компании (то есть её репутацию среди автовладельцев), удобство оформления и то, насколько быстро страхователь сможет получить причитающиеся ему страховые выплаты.

Однако многие по-прежнему относятся к ОСАГО очень поверхностно - якобы, зачем особо вникать в суть, если платить страховая будет не мне, а какому-то другому человеку. Мы считаем такой подход в корне неверным, ведь если Ваш полис будет оформлен с ошибками (любыми - в расчете ли или просто с опечаткой в фамилии), то вполне вероятен отказ в выплате. Но тогда оплачивать ущерб придется вам самим! Да и гаишники могут придраться к любой мелочи в оформлении полиса, – так зачем же отдавать им свои деньги? Уберечь вас от многих проблем может уверенность в вашей страховой компании и внимательность в некоторых деталях.

На что нужно обратить внимание при оформлении полиса:

  • срок страхования и период использования - они совпадают не всегда. Срок страхования пишется в верхнем правом углу и всегда равен году за исключением двух случаев - при транзитной страховке (20 дней) и при страховании авто, собственники которых - иностранцы. Период использования пишется чуть ниже, перед данными о страхователе и собственнике автомобиля, и может варьироваться от 3 месяцев до года. Срок страхования Вы можете разбить максимум на три периода использования;
  • список допущенных водителей – хотя в полисе ОСАГО всего 6 строчек, можно вписать неограниченное количество водителей - этот список оформляется специальным приложением. Продумайте, кто хотя бы теоретически может сесть за руль Вашей машины и впишите этих людей, так как опция "неограниченный список водителей" удорожит вашу страховку на 80%. Но здесь есть ещё две критические цифры - если кто-нибудь из водителей будет моложе 22 лет и/или со стажем менее трех лет, то также будут применяться повышающие коэффициенты, которые также повысят стоимость страховки на 70-80%;
  • расчет страховой премии - иногда представитель Страховщика может ошибиться не по злому умыслу, а в силу непрофессионализма или неопытности, но так как расчет ОСАГО не особо сложен, узнать сумму своей страховой премии вы всегда сможете сами с помощью стандартных коэффициентов;
  • идентификационные данные машины и данные страхователя, собственника и водителей - всегда лучше перепроверить, чтобы они были записаны в полис верно и без опечаток.


По всем вопросам оформления ОСАГО вы можете обратиться по телефонам 299-22-86 и 286-58-44, и наши специалисты обязательно на них ответят.